|
Медицинское страхование
Страховать – значит защитить от чего-то нежелательного, защищать, оберегать, обеспечивать безопасность. Страхование - это создание фонда средств за счет предприятий, организаций, населения с целью его дальнейшего применения для возмещения ущерба от стихийных бедствий, других негативных условий, а так же для оказания помощи гражданам при наступлении каких-либо событий в их жизни.
В странах с развитыми системами публичного здравоохранения преобладает форма обязательного страхования, а в странах, где распространены страховые программы, используется принцип добровольного страхования здоровья. Не обращая внимания на то, что история существования медицинского страхования в отдельных странах исчисляется десятилетиями, но сих пор страховые системы не являются чем-то устоявшимся. Выбор характера и формы медицинского страхования в каждой конкретной стране зависит от экономических, культурно-исторических условий, от демографических и социальных показателей, уровня заболеваемости, общего состояния здоровья и уровня медицинского обслуживания в стране.
В России в 1993 г. были образованы фонды, цель которых - обеспечение финансовой устойчивости. Переход к страховой медицине является необходимым в условиях рыночной экономики и развития рынка медицинских услуг, так как обеспечивает гарантированность и доступность медицинских услуг при неизбежном росте стоимостей для широких слоев населения и завлекает дополнительные финансовые ресурсы в сферу здравоохранения. Система дополнительного медицинского страхования обеспечивает улучшение качества обслуживания застрахованных и содействует развитию медицинских услуг для остальной части населения как дополнительный источник финансирования.
Цены на услуги в ДМС комплектуются с учетом качества медицинских услуг и соотношения спроса и предложения на рынке медицинских услуг.
Страховые компании не входят в систему здравоохранения, они владеют уставным фондом, необходимым для медицинского страхования и организовывают свою деятельность в соответствии с законодательством, выступая в виде посредника, гаранта на получение медицинских услуг между больным и доктором. Важным является то, что они должны иметь лицензию на предлагаемый вид деятельности.
Страховая компания в праве свободно выбирать медицинские учреждения для оказания услуг по контрактам, устанавливать размер взноса по добровольному медицинскому страхованию, и при необходимости предъявлять судебный иск медицинскому учреждению или работнику на материальное возмещение. Она обязана заключить соглашения с медицинскими учреждениями, контролировать сроки и качество медицинской помощи. Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет прибыли предприятий и личных вкладов граждан. Фонды добровольного медицинского страхования образуются за счет добровольных страховых взносов предприятий, организаций и добровольных страховых взносов отдельных граждан.
Добровольное медицинское страхование возможно коллективным и личным. При коллективном страховании в качестве страхователя обозначаются организации, которые заключают соглашение со страховыми компаниями по поводу страхования своих работников и членов семьи. При личном страховании страхователем выступают граждане, которые заключают соглашение со страховой компанией по поводу страхования себя или своего родственника.
Объем программы оказания медицинских услуг, возможность выбора условий получения медицинской помощи и другие условия медицинского страхования регламентируются соглашением, так как существует базовая программа обязательного медицинского страхования граждан России, которая определяет объем и условия оказания медицинской и лекарственной помощи, причем объем медицинский услуг не может быть меньше предусмотренных программой, и программа добровольного медицинского страхования реализуется без ущерба для программ обязательного медицинского страхования. Исходя из этого Программы добровольного медицинского страхования охватывают мероприятия, улучшающие условия оказания профилактической, лечебно - диагностической и реабилитационной деятельности.
Программы добровольного медицинского страхования предусматривают право больного на выбор (в соответствии с медицинскими показаниями) лечащих специалистов и учреждений, медицинских кооперативов и докторов личной практики, развитие системы семейного доктора, консультации специалистов и проведение минимальных обследований на дому, увеличенный по срокам, послебольничный патронаж.
Программа добровольного медицинского страхования возможно составлена лично и включать в себя амбулаторно - поликлиническое обслуживание, без ограничений ( в том числе и полное стоматологическое лечение) с госпитализацией или без, что будет определяться страховым взносом.
Застрахованному лицу выдаётся полис - документ, удостоверяющий заключение договора. В зависимости от страхового взноса объем услуг оговаривается программой страхования: полное поликлиническое наблюдение не менее года или разовое посещение специалиста в лечебном учреждении, лечение конкретного заболевания в условиях поликлиники или стационара. Эффективность деятельности страховой компании как посредника зависит от дальнейшего развития рынка медицинских услуг и от конкурентоспособности. Исходя из этого чаще страховые компании совмещают виды страховой деятельности, связанной с охраной здоровья, а так же с кредитованием и инвестиционной деятельностью.
Тарифы на медицинские услуги при добровольном медицинском страховании формируются по соглашению между страховой компанией и лицом, предоставляющим эти услуги. Доходы от деятельности при исполнении программ ОМС налогами не облагаются. Доходы от договорной деятельности облагаются налогами в соответствии с действующим законодательством.
|
